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Maîtrisez les fondamentaux des crédits aux particuliers - Digital coaché

Objectifs

  • Approfondir les règles essentielles des crédits de trésorerie ou à la consommation destinés aux particuliers
  • savoir vendre un crédit à la consomation en toute légalité
  • savoir analyser le risque des crédits de trésorerie et des crédit à la consomation
  • Connaiître les principes du TEG
  • e-learning coaché
  • A distance accompagné / A distance
  • 990 € (HT)
  • 6h20 dont 2h de coaching
  • Code: AAA720C

Programme Détaillé

Disposer de connaissances renforcées permettant de vendre un crédit à un particulier.
Tout collaborateur débutant et/ou non juriste qui, par le biais d’une vente à crédit, d’une ouverture ou du traitement d’un dossier de crédit, concourt à l’établissement d’un dossier de crédit de trésorerie ou à la consommation.
Spécialiste confirmé des crédits de trésorerie et à la consommation.
Expert du sujet intervenant également en tant que formateur sur cette thématique.
Sur des thématiques juridiques encadrées par la loi, le coaching permet de bénéficier d’éclaircissements en cas d’hésitations sur le contenu des règles.
Dès validation de son inscription par DEMOS, l’apprenant reçoit par mail une confirmation d’accès sur le « HUB de formation à distance DEMOS ».
Cet accès est personnel et sécurisé par un mot de passe.

Durant la validité de son programme, l’apprenant se forme en réalisant, 100% à distance et à son rythme, ses modules eLearning.

A tout moment, il peut solliciter le service d’Assistance Demos pour toute question d’ordre technique ou fonctionnel (prise en main de la solution).

L’apprenant est coaché par un expert Demos qui, au travers de séances de coaching téléphoniques de 30 mn, l’aide à transposer les acquis de la formation dans son cadre professionnel et personnel.
Ces séances sont planifiées lors de la prise d’inscription et sont confirmées par mail 48h avant.
La synthèse des séances est accessible uniquement via l’accès sécurisé de l’apprenant.

A l'issue de la validité de son programme, l'apprenant reçoit, par mail, un certificat de réalisation conforme à ses réalisations.

A l'issue de son programme, l'apprenant est invité à répondre à un questionnaire de satisfaction.
Connaître les crédits de trésorerie et à la consommation proposés ainsi que leur coût
Crédits de trésorerie et crédits à la consommation financent tous les besoins courants des particuliers, hors immobilier, sur une durée ne dépassant qu’exceptionnellement cinq ans.
  • Les crédits de trésorerie aux particuliers

    Présentation des différents types de crédits de trésorerie : facilité de caisse, découvert, carte de crédit.

  • Les crédits à la consommation

    Présentation des différents types de crédits à la consommation.

  • Le coût des crédits de trésorerie et à la consommation

    Présentation de la rémunération, des frais et commissions perçus par la banque dans le cadre d'un crédit à la consommation.

Savoir analyser le risque des crédits de trésorerie et à la consommation
Les banques doivent se prémunir des risques d'immobilisation et de non remboursement, qu'elles encourent en accordant un crédit à un particulier. Pour cela, elles disposent d'informations variées sur l'emprunteur et de la technique du score qui permet d'apprécier la qualité d'un dossier de crédit.
  • Les risques liés aux crédits aux particuliers

    Présentation des procédés d'évaluation des risques liés à l'octroi d'un crédit

  • La technique du score en matière de crédits aux particuliers

    Présentation du scoring

Vendre un crédit à la consommation en toute légalité
La loi Lagarde a renforcé la protection du consommateur qui souscrit un crédit à la consommation. Elle a également renforcé les obligations des organismes de crédit en leur imposant notamment une formation obligatoire relative à la distribution de ce mode de crédit.
  • Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

    Présentation des différents types de crédits à la consommation et de leurs principales caratéristiques.

  • Le cycle de vie du crédit à la consommation

    Présentation des caractéristiques essentielles du crédit et des obligations du prêteur et de l'emprunteur.

  • Solvabilité de l’emprunteur et prévention du surendettement

    Identification des moyens permettant d'évaluer la solvabilité de l'emprunteur et description des procédures de traitement du surendettement.

Connaître le formalisme lié à la connaissance du client et de ses besoins de crédit
Les particuliers utilisent différents types de crédits, de la facilité de caisse à court terme jusqu'au crédit immobilier à long terme, pour financer des besoins très variés. Il est donc essentiel, pour un banquier, de connaître parfaitement les différents types de crédit proposés aux particuliers ainsi que le cadre général dans lequel ces crédits peuvent être octroyés.
  • Les différents types de crédits aux particuliers

    Description des différentes offres de crédit aux particuliers

  • Formalisme lié à la connaissance du client et crédits aux particuliers

    Description des modalités d'élaboration d'une fiche-client en banque

  • Formalisme lié au besoin de crédit et crédits aux particuliers

    Description des critères financiers et extra-financiers d'acceptation d'une demande de crédit à un particulier

Connaître le formalisme lié aux dossiers de crédit et à l’environnement législatif et juridique
La constitution, l'étude et l'acceptation d'un dossier de crédit sont soumis à un certain formalisme. Ce formalisme concerne plusieurs aspects : élaboration du dossier, contraintes légales, garanties ou sûretés que le banquier peut être amené à prendre.
  • Formalisme lié au dossier de crédits aux particuliers

    Description des étapes d'élaboration et de suivi d'une demande de crédit.

  • Formalisme des crédits aux particuliers lié à l'encadrement législatif

    Présentation des principales lois encadrant le crédit aux particuliers.

  • Formalisme des crédits aux particuliers lié aux contraintes juridiques

    Description des limites juridiques au crédit aux particuliers.

Connaître les principes du TEG
Le taux effectif global (TEG) est le taux « tout compris » appliqué à une opération de prêt. Il est calculé selon des modalités bien définies et doit obligatoirement être porté à la connaissance de l'emprunteur. Le taux de l'usure est calculé à partir du TEG.
  • Législation et définition du TEG

    Introduction à la notion de TEG : législation et définition.

  • Les éléments pour le calcul du TEG

    Exposé des éléments qui président au calcul du TEG : législation et frais pris en compte.

  • Du TEG... au taux de l'usure

    Présentation de la notion de taux d'usure.