Conseillez les particuliers : placements, produits financiers et d’épargne - E-learning
Objectifs
- Appréhender les savoirs nécessaires afin de présenter une offre commerciale axée placements et épargne à une clientèle de particuliers
Programme Détaillé
Cet accès est personnel et sécurisé par un mot de passe.
Durant la validité de son programme, l’apprenant se forme en réalisant, 100% à distance et à son rythme, ses modules eLearning.
A tout moment, il peut solliciter le service d’Assistance Demos pour toute question d’ordre technique ou fonctionnel (prise en main de la solution).
L’apprenant est encadré par le service support Demos qui le suit régulièrement aux étapes clés de sa formation : relance si non connexion, félicitations, suivi individuel de la progression, clôture. Ce service d’encadrement est assuré par mail (messagerie intégrée au HUB).
A l'issue de la validité de son programme, l'apprenant reçoit, par mail, un certificat de réalisation conforme à ses réalisations.
A l'issue de son programme, l'apprenant est invité à répondre à un questionnaire de satisfaction.
Savoir appliquer les intérêts simples aux comptes sur livret et aux certificats de dépôt négociables
Les livrets d'épargne : calcul des intérêts
Mode de calcul des intérêt d'un livret d'épargne : présentation général et cas pratique.
Les certificats de dépôt négociables ou titres négociables à court terme (rassemblant également les billets de trésorerie) : calcul des intérêts
Mode de calcul des intêret d'un certificat de dépôt négociable : présentation et cas pratique.
Connaître les différents taux
Il existe une multitude de taux.
Taux légal et taux de l’usure
Présentation de la notion de taux d'usure.
La constitution du taux bancaire
Présentation des différentes étapes et éléments entrant en compte dans la constitution du taux bancaire.
Connaître les valeurs actuelles et futures
Principes de base de la valeur actuelle et de la valeur future
Exposé des principes de base qui président aux notions de valeur actuelle et valeur future : notion monétaires, inflation et taux d'intérêt.
Capitalisation et actualisation
Connaître les principaux produits d’épargne à court terme
Les caractéristiques des produits d'épargne à court terme
Présentation des produits d'épargne à court terme.
Les placements à court terme : les livrets
Description des caractéristiques des livrets d'épargne.
Les placements à court terme : les OPCVM monétaires et les certificats de dépôt
Présentation des OPCVM monétaires et des certificats de dépôt négociables.
Le Dépôt À Terme (DAT)
Présentation des différentes caractéristiques du dépôt à terme: définition, capitalisation et fiscalité des intérêts, avantages.
Connaître la fiscalité des produits d’épargne à court terme et savoir les utiliser
Utilisation optimum et choix des produits d'épargne à court terme
Présentation des livrets d'épargne et de leur utilisation pour le meilleur rendement possible.
Fiscalité des produits d'épargne à court terme
Exposé de la fiscalité (revenus, plus-values, droits de succession et ISF) des produits d'épargne à court terme
Connaître les produits d’épargne à moyen terme (1)
La durée d'immobilisation et la rémunération de leur épargne dépendent du type de placement choisi.
Les produits d'épargne à moyen terme sont divers et variés et nous allons les analyser tout au long de cette session.
Produit d'épargne à moyen terme : le bon de caisse
Carte d'identité du « bon de caisse ».
Les placements à moyen terme : CAT et PEP bancaire
Carte d'identité du Compte à terme (CAT) et du Plan Epargne Populaire (PEP).
Les placements à moyen terme : PEL et LEE
Carte d'identité du Plan Epargne Logement (PEL) et du Livret d'Epargne d'Entreprise (LEE).
Connaître les produits d’épargne à moyen terme (2)
Les fonds à formule et les fonds communs de titrisation
Carte d'identité des fonds de formule et des fonds communs de créances (FCC).
Les produits d'épargne à moyen terme régis par le Code des assurances
Carte d'identité du PEP assurance, du bon de capitalisation et de l'assurance vie régis par le Code des assurances.
Connaître les produits d’épargne à long terme liés à l’immobilier et à l’assurance
Les caractéristiques des SCPI et des OPCI
Carte d'identité SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et des OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier).
Les contrats d'assurance-vie et les contrats et bons de capitalisation
Cartes d'identité des contrats d'assurance-vie et des contrats et bons de capitalisation.
Connaître le PEP et le PERP
Le PEP (plan d'épargne populaire)
Carte d'identité des Plans d'Epargne Populaire (PEP) bancaire et assurance avant le 25/09/2003
Le PERP (plan d'épargne retraite populaire)
Carte d'identité du Plan D'Epargne Retraite Populaire (PERP).
Connaître le PEA et comparer PEP, PEA et assurance-vie
Le PEA (plan d'épargne en actions)
Carte d'identité du Plan d'Epargne par Action (PEA) : de son fonctionnement à sa fiscalité.
Comparaison PEP, PEA, assurance-vie
Comparatif à partir de cinq critères du PEP, PEA et de l'assurance vie
Connaître le PERP
Caractéristiques générales du PERP (plan d'épargne retraite populaire)
Carte d'identité du plan d'épargne retraite populaire.
Présentation des différentes fiscalités du PERP et cas pratiques
Cadre juridique encadrant le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP).
Fiscalité du PERP : cas pratiques
Cas pratiques sur le cadre juridique encadrant le PERP.
Connaître les OPCVM
Particularités de certaines règles d’information et de gestion.
Les principales caratéristiques des OPCVM
Définition des OPCVM et de leurs composantes
Guide pratique : analyser un OPCVM
Aide-mémoire : Les OPCVM
Connaître les contrats d’assurance-vie et d’assurance-décès
Pendant la durée du contrat, le souscripteur bénéficie de certaines prérogatives, et certains événements peuvent affecter le contrat.
Caractéristiques des contrats d'assurance-vie et d'assurance-décès
Présentation des contrats d'assurance-vie et d'assurance-décès.
Les formules d'assurance-vie
Présentation des formules d'assurance-vie.
La vie du contrat d'assurance-vie
Assurance-vie : durée du contrat.
Connaître les particularités des contrats investis en actions et multisupports
Les contrats investis en actions
Énoncé des caractéristiques des contrats investis en actions.
Les contrats d'assurance multisupports
Présentation des contrats d'assurance multisupports.
Connaître la fiscalité afférente aux primes et aux produits d'assurance-vie
Fiscalité afférente aux primes d'assurance-vie
Exposé des règles qui président à la fiscalité des primes d'assurance-vie.
Fiscalité afférente aux produits d'assurance-vie
Exposé des règles qui président à la fiscalité des produits d'assurance-vie.
Connaître les placements immobiliers (1)
Le locatif direct
Carte d'identité d'un bien à usage locatif direct.
L'immobilier locatif fiscal : dispositifs "Scellier", "Robien" et "Borloo"
Panorama des dispositifs d'investissement pour la location immobilière.
L'immobilier locatif fiscal : les avantages fiscaux loi Malraux et investissement outre-mer
Panorama des avantages fiscaux pour la location immobilière.
Connaître les placements immobiliers (2)
L'investissement en parts de SCPI et d'OPCI
Carte d'identité des Sociétés Civiles de Placement Immobilier et des Organismes de Placement Collectif Immobilier.
La société civile immobilière (SCI)
Carte d'identité de la société civile immobilière.
Le loueur en meublé professionnel
Loueur en meublé professionnel : du domaine juridique au régime fiscal.
Connaître les dispositifs d’investissement locatif Scellier, Robien et Borloo
Les opérations immobilières éligibles aux dispositifs « Scellier », « Robien recentré » et « Borloo neuf »
Description des conditions d'éligibilité pour les dispositifs d'investissement locatif "Scellier", "Robien recentré"et "Borloo neuf"
Les avantages fiscaux liés aux dispositifs « Scellier », « Robien recentré » et « Borloo neuf »
Description et comparaison des dispositifs d'investissement locatif "Scellier", " Robien recentré " et " Borloo neuf "
D’autres dispositifs d’investissement locatif en vigueur
Description des dispositifs d'investissement locatif "Borloo ancien" et "Robien ZRR"
Connaître le plan d'épargne entreprise, le PERCO et les stock-options
Le plan d’épargne entreprise
Présentation du Plan d'Épargne Entreprise (PEE).
Le PERCO (Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif)
Présentation du Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO).
Les stock-options et les attributions d'actions gratuites
Présentation des stock-options et des actions gratuites.
Connaître la participation et l'intéressement
L’intéressement
Définition de l'intéressement.
La participation
Introduction à la notion de participation : régime de la participation des salariés au bénéfice de l'entreprise, délai d'indisponibilité, fiscalité des sommes versées et gestion des droits.
Présentation des articles 39, 82 et 83 du CGI
Présentation des articles 39, 82 et 83 du CGI
Présentation des contrats de retraite supplémentaire dits de l'article 39, de l'article 82 et de l'article 83 du CGI
Qu'est-ce que la loi Madelin ?
Les caractéristiques des contrats loi Madelin
Présentation des contrats loi Madelin.
Le régime fiscal des contrats loi Madelin
Présentation du régime fiscal de la loi Madelin.
Les opérations sur actions
Opérations sur actions : OPA-OPE
Présentation des OPA et des OPE : procédures et objectifs recherchés
Opérations sur actions : autres opérations
Présentation des autres types d'opérations sur titres : nomenclature et procédures.
Connaître les ordres de bourse
Les ordres de bourse
Présentation des ordres de bourse : données obligatoires et récapitulatif
Les transactions hors séance - Règlement livraison de titres
Présentation des transactions hors séance, du règlement et de la livraison des titres.
Connaître les mécanismes de fixation des cours de bourse
La fixation des cours de bourse : cours d'ouverture
Présentation des méthodes de fixation des cours de bourse : cours d'ouverture
La fixation des cours de bourse : cours de séance et cours du fixing
Présentation des méthodes de fixation des cours de bourse : cours de séance et cours de fixing
Les écarts maximums de cotation en bourse
Présentation des règles de réservation et des types de seuils : dynamiques et statistiques
Savoir lire et interpréter les cours des actions
Les actions, les titres mixtes, les indices, les marchés : lecture des cours
Présentation de la lecture des cours des actions : actions, titres mixtes et indices
Lecture des cours des actions (1)
Présentation de lecture des cours des actions : première partie
Lecture des cours des actions (2)
Présentation de lecture des cours des actions : seconde partie.
Savoir lire et interpréter les cours des obligations
Les obligations, les titres mixtes, les marchés : lecture des cours
Présentation de la lecture des cours du marché obligataire : obligations et titres mixtes
Lecture des cours des obligations et obligations convertibles
Présentation de la lecture des cours des obligations et obligations convertibles
Connaître les options et les dérivés de crédit
Objectifs et principes généraux des options
Présentation de la technique des options, distinction entre options d'achat (call) et options de vente (put), entre options « européennes » et « américaines ».
Le classement des options
Présentation des risques à gérer et des différentes types d’options permettant cette gestion.
Les dérivés de crédit
Présentation des atouts des dérivés de crédit et des principaux types de dérivés de crédits.