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Conseillez les particuliers : placements, produits financiers et d’épargne - E-learning + coaching

Objectifs

  • acquérir la pratique du conseil en placements destinés à la clientèle de particuliers
  • connaître les différents taux, les valeurs actuelles et futures
  • connaître les principaux produits d’épargne à court terme, moyen terme et leurs fiscalité , connaître les produits d’épargne à long terme liés à l’immobilier et à l’assurance
  • connaître le PEP, PERP et le PEA
  • 100% e-learning
  • Digital / A distance
  • Code: AAA808C
  • 23h de formation dont 3h de Coaching
  • 1 190 € (HT)
  • Cette thématique vous intéresse ? Nos équipes d'experts, de concepteurs pédagogiques et de chefs de projet mettent en place pour vous et avec vous des dispositifs innovants, en présentiel et en digital.

Programme Détaillé

Savoir analyser et comparer les principales caractéristiques (souscription, disponibilité, sécurité, rendement, fiscalité) des produits d’épargne à court, moyen et long terme.
Conseillers en agence bancaire, intermédiaires en assurances, conseillers en gestion de patrimoine chargés du développement commercial ou de la relation clientèle, ayant déjà une première pratique de gestion de produits d’épargne à court, moyen ou long terme, en agence bancaire ou auprès d’un intermédiaire.
Professionnels du secteur financier, troisième cycle juridique, droit du patrimoine.
Expert du sujet et du coaching à distance.
Améliorer les connaissances théoriques et la pratique en matière de produits d’épargne à court, moyen et long terme.
Dès validation de son inscription par DEMOS, l’apprenant reçoit par mail une confirmation d’accès sur le « HUB de formation à distance DEMOS ».
Cet accès est personnel et sécurisé par un mot de passe.

Durant la validité de son programme, l’apprenant se forme en réalisant, 100% à distance et à son rythme, ses modules eLearning.

A tout moment, il peut solliciter le service d’Assistance Demos pour toute question d’ordre technique ou fonctionnel (prise en main de la solution).

L’apprenant est coaché par un expert Demos qui, au travers de séances de coaching téléphoniques de 30 mn, l’aide à transposer les acquis de la formation dans son cadre professionnel et personnel.
Ces séances sont planifiées lors de la prise d’inscription et sont confirmées par mail 48h avant.
La synthèse des séances est accessible uniquement via l’accès sécurisé de l’apprenant.

A l'issue de la validité de son programme, l'apprenant reçoit, par mail, un certificat de réalisation conforme à ses réalisations.

A l'issue de son programme, l'apprenant est invité à répondre à un questionnaire de satisfaction.
Savoir appliquer les intérêts simples aux comptes sur livret et aux certificats de dépôt négociables
L'épargne qu'un particulier a placé, en ouvrant un livret, est rémunérée par un taux d'intérêt. Il peut être débiteur ou créditeur, selon la nature des opérations effectuées (dépôt, retrait).
  • Les livrets d'épargne : calcul des intérêts

    Mode de calcul des intérêt d'un livret d'épargne : présentation général et cas pratique.

  • Les certificats de dépôt négociables ou titres négociables à court terme (rassemblant également les billets de trésorerie) : calcul des intérêts

    Mode de calcul des intêret d'un certificat de dépôt négociable : présentation et cas pratique.

Connaître les différents taux
Le taux d'intérêt est le rendement d'un placement ou le coût d'un emprunt, exprimé en pourcentage.
Il existe une multitude de taux.
  • Taux légal et taux de l’usure

    Présentation de la notion de taux d'usure.

  • La constitution du taux bancaire

    Présentation des différentes étapes et éléments entrant en compte dans la constitution du taux bancaire.

Connaître les valeurs actuelles et futures
Les taux d'intérêt sont des éléments essentiels dans la vie courante et sont utilisés dans les relations bancaires, que l'on soit emprunteur ou épargnant.
  • Principes de base de la valeur actuelle et de la valeur future

    Exposé des principes de base qui président aux notions de valeur actuelle et valeur future : notion monétaires, inflation et taux d'intérêt.

  • Capitalisation et actualisation

Connaître les principaux produits d’épargne à court terme
Les épargnants ont la possibilité d'investir leur trésorerie disponible dans des produits d'épargne à court terme.
  • Les caractéristiques des produits d'épargne à court terme

    Présentation des produits d'épargne à court terme.

  • Les placements à court terme : les livrets

    Description des caractéristiques des livrets d'épargne.

  • Les placements à court terme : les OPCVM monétaires et les certificats de dépôt

    Présentation des OPCVM monétaires et des certificats de dépôt négociables.

  • Le Dépôt À Terme (DAT)

    Présentation des différentes caractéristiques du dépôt à terme: définition, capitalisation et fiscalité des intérêts, avantages.

Connaître la fiscalité des produits d’épargne à court terme et savoir les utiliser
Avant d'investir à court terme, l'épargnant va choisir le produit qui va lui garantir le plus de rendement ou de sécurité. De plus, l'imposition appliquée à chaque forme de placement pourra également être un critère de choix.
  • Utilisation optimum et choix des produits d'épargne à court terme

    Présentation des livrets d'épargne et de leur utilisation pour le meilleur rendement possible.

  • Fiscalité des produits d'épargne à court terme

    Exposé de la fiscalité (revenus, plus-values, droits de succession et ISF) des produits d'épargne à court terme

Connaître les produits d’épargne à moyen terme (1)
La durée de placement est un critère important de sélection d'un produit d'épargne. Les particuliers peuvent vouloir épargner à moyen terme.
La durée d'immobilisation et la rémunération de leur épargne dépendent du type de placement choisi.
Les produits d'épargne à moyen terme sont divers et variés et nous allons les analyser tout au long de cette session.
  • Produit d'épargne à moyen terme : le bon de caisse

    Carte d'identité du « bon de caisse ».

  • Les placements à moyen terme : CAT et PEP bancaire

    Carte d'identité du Compte à terme (CAT) et du Plan Epargne Populaire (PEP).

  • Les placements à moyen terme : PEL et LEE

    Carte d'identité du Plan Epargne Logement (PEL) et du Livret d'Epargne d'Entreprise (LEE).

Connaître les produits d’épargne à moyen terme (2)
Parmi les différents produits d'épargne à moyen terme, les fonds à formule et les fonds communs de créances ont des caractéristiques particulières.
  • Les fonds à formule et les fonds communs de titrisation

    Carte d'identité des fonds de formule et des fonds communs de créances (FCC).

  • Les produits d'épargne à moyen terme régis par le Code des assurances

    Carte d'identité du PEP assurance, du bon de capitalisation et de l'assurance vie régis par le Code des assurances.

Connaître les produits d’épargne à long terme liés à l’immobilier et à l’assurance
Les épargnants ont le choix entre plusieurs types de placement à long terme. Certains d'entre eux, liés à des placements immobiliers ou à l'assurance-vie, se distinguent par leurs modalités de souscription et d'imposition.
  • Les caractéristiques des SCPI et des OPCI

    Carte d'identité SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et des OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier).

  • Les contrats d'assurance-vie et les contrats et bons de capitalisation

    Cartes d'identité des contrats d'assurance-vie et des contrats et bons de capitalisation.

Connaître le PEP et le PERP
Parmi les différents produits d'épargne, le PEP et son successeur, le PERP, ont pour objectif de favoriser l'épargne de longue durée auprès d'un large public.
  • Le PEP (plan d'épargne populaire)

    Carte d'identité des Plans d'Epargne Populaire (PEP) bancaire et assurance avant le 25/09/2003

  • Le PERP (plan d'épargne retraite populaire)

    Carte d'identité du Plan D'Epargne Retraite Populaire (PERP).

Connaître le PEA et comparer PEP, PEA et assurance-vie
Les épargnants peuvent choisir d'investir leur argent dans un plan d'épargne en actions (PEA). Il est intéressant de comparer le fonctionnement et les caractéristiques fiscales de ce placement avec ceux d'autres formules d'investissement, tels le plan d'épargne populaire (PEP) ou l'assurance-vie.
  • Le PEA (plan d'épargne en actions)

    Carte d'identité du Plan d'Epargne par Action (PEA) : de son fonctionnement à sa fiscalité.

  • Comparaison PEP, PEA, assurance-vie

    Comparatif à partir de cinq critères du PEP, PEA et de l'assurance vie

Connaître le PERP
Afin de compléter leur retraite, les personnes actives peuvent souscrire à un Plan d'épargne retraite populaire (PERP). Ce placement est soumis à des règles spécifiques et bénéficie de garanties particulières. Sur le plan fiscal, il bénéficie d'avantages lors de la phase épargne.
  • Caractéristiques générales du PERP (plan d'épargne retraite populaire)

    Carte d'identité du plan d'épargne retraite populaire.

  • Présentation des différentes fiscalités du PERP et cas pratiques

    Cadre juridique encadrant le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP).

  • Fiscalité du PERP : cas pratiques

    Cas pratiques sur le cadre juridique encadrant le PERP.

Connaître les OPCVM
Les OPCVM ont des portefeuilles collectifs de valeurs mobilières (actions, obligations, ...). Ils permettent aux épargnants qui ne souhaitent pas intervenir en bourse directement d'accéder aux marchés financiers, sans avoir à assumer la gestion des valeurs dans lesquelles ils investissent.
  • Particularités de certaines règles d’information et de gestion.

  • Les principales caratéristiques des OPCVM

    Définition des OPCVM et de leurs composantes

  • Guide pratique : analyser un OPCVM

    Aide-mémoire : Les OPCVM

Connaître les contrats d’assurance-vie et d’assurance-décès
Un contrat d'assurance-vie est proposé sous trois formules de base généralement assorties d'une contre-assurance.
Pendant la durée du contrat, le souscripteur bénéficie de certaines prérogatives, et certains événements peuvent affecter le contrat.
  • Caractéristiques des contrats d'assurance-vie et d'assurance-décès

    Présentation des contrats d'assurance-vie et d'assurance-décès.

  • Les formules d'assurance-vie

    Présentation des formules d'assurance-vie.

  • La vie du contrat d'assurance-vie

    Assurance-vie : durée du contrat.

Connaître les particularités des contrats investis en actions et multisupports
L'assureur investit les primes versées par le souscripteur dans des supports. Le contrat peut prévoir un support unique d'investissement, en actions ou en euros par exemple, ou une combinaison de plusieurs supports (actions + parts de Fonds commun de placement + euros).
  • Les contrats investis en actions

    Énoncé des caractéristiques des contrats investis en actions.

  • Les contrats d'assurance multisupports

    Présentation des contrats d'assurance multisupports.

Connaître la fiscalité afférente aux primes et aux produits d'assurance-vie
L'assurance-vie occupe une place prépondérante parmi les placements proposés aux épargnants en France, notamment en raison de sa fiscalité qui demeure attrayante.
  • Fiscalité afférente aux primes d'assurance-vie

    Exposé des règles qui président à la fiscalité des primes d'assurance-vie.

  • Fiscalité afférente aux produits d'assurance-vie

    Exposé des règles qui président à la fiscalité des produits d'assurance-vie.

Connaître les placements immobiliers (1)
Dans les placements des Français, l'immobilier occupe traditionnellement une place importante.
  • Le locatif direct

    Carte d'identité d'un bien à usage locatif direct.

  • L'immobilier locatif fiscal : dispositifs "Scellier", "Robien" et "Borloo"

    Panorama des dispositifs d'investissement pour la location immobilière.

  • L'immobilier locatif fiscal : les avantages fiscaux loi Malraux et investissement outre-mer

    Panorama des avantages fiscaux pour la location immobilière.

Connaître les placements immobiliers (2)
À côté de l'investissement immobilier direct, il existe la possibilité de détenir des parts ou des actions de sociétés immobilières.
  • L'investissement en parts de SCPI et d'OPCI

    Carte d'identité des Sociétés Civiles de Placement Immobilier et des Organismes de Placement Collectif Immobilier.

  • La société civile immobilière (SCI)

    Carte d'identité de la société civile immobilière.

  • Le loueur en meublé professionnel

    Loueur en meublé professionnel : du domaine juridique au régime fiscal.

Connaître les dispositifs d’investissement locatif Scellier, Robien et Borloo
Différents dispositifs d'incitation fiscale ont été mis en place par les pouvoirs publics afin d'encourager les épargnants à réaliser des investissements immobiliers locatifs.
  • Les opérations immobilières éligibles aux dispositifs « Scellier », « Robien recentré » et « Borloo neuf »

    Description des conditions d'éligibilité pour les dispositifs d'investissement locatif "Scellier", "Robien recentré"et "Borloo neuf"

  • Les avantages fiscaux liés aux dispositifs « Scellier », « Robien recentré » et « Borloo neuf »

    Description et comparaison des dispositifs d'investissement locatif "Scellier", " Robien recentré " et " Borloo neuf "

  • D’autres dispositifs d’investissement locatif en vigueur

    Description des dispositifs d'investissement locatif "Borloo ancien" et "Robien ZRR"

Connaître le plan d'épargne entreprise, le PERCO et les stock-options
Plan d'épargne entreprise (PEE), Plan d'épargne pour la retraite collectif (PERCO), distribution de stock-options ou d'actions gratuites constituent des facteurs financiers de fidélisation des salariés.
  • Le plan d’épargne entreprise

    Présentation du Plan d'Épargne Entreprise (PEE).

  • Le PERCO (Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif)

    Présentation du Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO).

  • Les stock-options et les attributions d'actions gratuites

    Présentation des stock-options et des actions gratuites.

Connaître la participation et l'intéressement
L'épargne salariale vise à inciter les salariés à épargner dans le cadre de leur entreprise. Les deux principales formules d'épargne salariale sont l'intéressement et la participation.
  • L’intéressement

    Définition de l'intéressement.

  • La participation

    Introduction à la notion de participation : régime de la participation des salariés au bénéfice de l'entreprise, délai d'indisponibilité, fiscalité des sommes versées et gestion des droits.

Présentation des articles 39, 82 et 83 du CGI
Afin d'inciter les entreprises à contribuer à la constitution d'une épargne retraite au profit de leurs salariés, les pouvoirs publics ont institué des dispositifs fiscalement avantageux. Ceux-ci correspondent à des contrats de capitalisation souscrits par l'entreprise au profit de ses salariés.
  • Présentation des articles 39, 82 et 83 du CGI

    Présentation des contrats de retraite supplémentaire dits de l'article 39, de l'article 82 et de l'article 83 du CGI

Qu'est-ce que la loi Madelin ?
La loi Madelin a amélioré la protection sociale des travailleurs non salariés. Elle leur a par ailleurs accordé des avantages fiscaux non négligeables.
  • Les caractéristiques des contrats loi Madelin

    Présentation des contrats loi Madelin.

  • Le régime fiscal des contrats loi Madelin

    Présentation du régime fiscal de la loi Madelin.

Les opérations sur actions
Les opérations sur actions, qu'elles soient des offres publiques d'achat (OPA) ou des offres publiques d'échange (OPE), permettent à une société « initiatrice » de prendre le contrôle d'une société dite « cible » suivant certaines modalités.
  • Opérations sur actions : OPA-OPE

    Présentation des OPA et des OPE : procédures et objectifs recherchés

  • Opérations sur actions : autres opérations

    Présentation des autres types d'opérations sur titres : nomenclature et procédures.

Connaître les ordres de bourse
Des ordres de bourse correctement libellés constituent un préalable obligatoire aux transactions boursières, lesquelles peuvent s'effectuer, dans certaines conditions, hors séance. Après les transactions interviennent la compensation et le règlement-livraison.
  • Les ordres de bourse

    Présentation des ordres de bourse : données obligatoires et récapitulatif

  • Les transactions hors séance - Règlement livraison de titres

    Présentation des transactions hors séance, du règlement et de la livraison des titres.

Connaître les mécanismes de fixation des cours de bourse
La fixation des cours de bourse répond à des règles précises qui dépendent du mode de cotation. En cas d'écart de cours trop important, la valeur est réservée.
  • La fixation des cours de bourse : cours d'ouverture

    Présentation des méthodes de fixation des cours de bourse : cours d'ouverture

  • La fixation des cours de bourse : cours de séance et cours du fixing

    Présentation des méthodes de fixation des cours de bourse : cours de séance et cours de fixing

  • Les écarts maximums de cotation en bourse

    Présentation des règles de réservation et des types de seuils : dynamiques et statistiques

Savoir lire et interpréter les cours des actions
Les cours des actions sont déterminés sur les marchés réglementés et les marchés non réglementés des instruments financiers.
  • Les actions, les titres mixtes, les indices, les marchés : lecture des cours

    Présentation de la lecture des cours des actions : actions, titres mixtes et indices

  • Lecture des cours des actions (1)

    Présentation de lecture des cours des actions : première partie

  • Lecture des cours des actions (2)

    Présentation de lecture des cours des actions : seconde partie.

Savoir lire et interpréter les cours des obligations
Le cours des obligations et des obligations convertibles est toujours présenté de la même façon, afin d'en faciliter le suivi.
  • Les obligations, les titres mixtes, les marchés : lecture des cours

    Présentation de la lecture des cours du marché obligataire : obligations et titres mixtes

  • Lecture des cours des obligations et obligations convertibles

    Présentation de la lecture des cours des obligations et obligations convertibles

Connaître les options et les dérivés de crédit
Deux grandes catégories d'options (call et put) existent sur les marchés réglementés et de gré à gré. La technique des options permet de protéger un acheteur ou un vendeur contre les différents risques de marché.
  • Objectifs et principes généraux des options

    Présentation de la technique des options, distinction entre options d'achat (call) et options de vente (put), entre options « européennes » et « américaines ».

  • Le classement des options

    Présentation des risques à gérer et des différentes types d’options permettant cette gestion.

  • Les dérivés de crédit

    Présentation des atouts des dérivés de crédit et des principaux types de dérivés de crédits.

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